למה חשוב להפריש לפנסיה עבור עובדי משק בית?

ישראלים רבים הם שכירים, אבל כמעט כולם הופכים למעסיקים על פי החוק אם עובדים אצלם בבית בניקיון או בטיפול בילדים, גם אם לשעות ספורות בכל חודש. כך תוודאו - האם אתם עומדים בהוראות לתשלום פנסיה חובה לעובדיכם?

ישראלים רבים מעסיקים בביתם עובדי משק בית, כך למשל, בכל הקשור לניקיון הבית או בטיפול בילדים, אולם לא כולם יודעים שהחל משנת 2008, מחייב החוק בתשלום לפנסיה עבור כלל העובדים, והחוק כולל גם עובדים המועסקים למספר שעות ספורות בלבד מידי חודש. כיצד ניתן לדעת כמה צריך להפריש לפנסיה וכיצד עושים זאת? – הפרטים במדריך הבא.

מה זה בכלל פנסיה?

פנסיה היא קצבה המשולמת אחת לחודש למי שהגיעו לגיל הפרישה (העומד כיום על 67 לגברים ו-62 לנשים) או למי שיוצאים לפרישה מוקדמת (החל מגיל 60). מטרתה להוות תחליף להכנסה מהעבודה, ולסייע לציבור החוסכים לשמור על רמת החיים אליה הורגלו גם בגיל השלישי. נציין כי ביטוח לאומי משלם קצבה לעובדים שפרשו מהעבודה ועומדים בתנאים שקבע החוק, אולם זו לרוב נמוכה ולא מספיקה למימון הצרכים בגיל הפנסיה.

בהתאם להוראות צו ההרחבה לפנסיה חובה, כל העובדים בישראל זכאים להפרשות לפנסיה, זאת החל מגיל 20 לנשים ו- 21 לגברים¹. אשר למי שפרש מעבודתו בגיל פרישה חובה (67) ומקבל פנסיה או עובד אשר מעסיקו מפקיד עבורו לפנסיה בשיעורים העולים על הקבוע בחוק – הרי שצו ההרחבה אינו רלוונטי לגביו. ההפקדות נצברות בחיסכון פנסיוני, כאשר העובד והמעסיק מפרישים בהתאם לחלקם בחוק לכל אורך תקופת ההעסקה.

חשוב לציין שהפקדה לפנסיה צריכה לכלול גם כיסוי ביטוח לאובדן כושר עבודה ולמקרה מוות. בקרן הפנסיה הביטוחים כלולים במוצר, אולם כאשר מדובר על קופת גמל או ביטוח מנהלים, על המעסיק לרכוש לעובד ביטוח אובדן כושר עבודה.

האם צריך להפריש לפנסיה מחודש העבודה הראשון?

הצו קובע כי עובד המתקבל לעבודה כשהוא מבוטח בהסדר לביטוח פנסיוני כלשהו יהיה זכאי לביצוע ההפרשות החל מהיום הראשון לעבודתו, אולם ההפרשות יבוצעו בפועל לאחר שלושה חודשי עבודה או בתום שנת המס – על פי המועד המוקדם ביניהם. ההפקדות יחושבו רטרואקטיבית ליום תחילת עבודתו של העובד אצל המעסיק. לעומתו, במקרה של עובד שהחל לעבוד כאשר אין לן חיסכון פנסיוני, הרי שההפרשות לפנסיה יבוצע עבורו רק לאחר חצי שנת עבודה.

מה גובה הפנסיה חובה לעובדי משק בית?

החל משכר ינואר 2017, שיעור ההפרשה לפנסיה עומד על 18.5% משכרו של העובד, כאשר המעסיק מפקיד 12.5% מהשכר החודשי (חלק לפנסיה וחלק לפיצויים), והעובד מפריש את ה-6% הנוספים משכרו. לדוגמה, עבור עובד משק בית המרוויח 1,000 שקלים בחודש, יש להעביר 185 שקלים לטובת הפנסיה – מתוכם 125 שקלים מצד המעביד, ו-60 שקלים מצד העובד.

מה קורה במקרה של הפסקת עבודה?

הסכום שמשלם המעסיק עבור הפנסיה של העובד מורכב מתגמולים ומפיצויים. למעשה, 6% מתוך שכרו של העובד, הנכללים ב-12.5% שמפריש המעסיק לפנסיה, מיועדים לתשלום פיצויי הפיטורים.

במידה והפיצויים מופקדים לפי צו ההרחבה לפנסיה חובה (ולפי השיעורים שנקבעו בו) הם נכנסים תחת סעיף 14 לחוק פיצויי פיטורין. עבור המעסיק המשמעות היא שהפיצויים משוחררים לטובת העובד ואינם ניתנים להחזרה למעסיק, למעט במקרה שבו העובד משך את הכספים שלא בשל אירוע מזכה (מוות, נכות או פרישה מעבודה החל מגיל 60) או במקרה של שלילת הזכאות לפיצויים מכוח סעיפים 16 ו- 17 לחוק פיצויי פיטורין.

האם מדובר בתשלום נפרד מזה המועבר לביטוח הלאומי?

כן. פנסיה חובה היא תשלום נוסף על הביטוח הלאומי, ושניהם תשלומי חובה.

איך מפקידים את התשלומים לפנסיה?

החוק קובע כי העובד הוא שזכאי לבחור את קרן הפנסיה וזאת תוך 60 ימים מתחילת עבודתו אצל המעסיק. אם עובד לא מעדכן את המעסיק בעניין, על המעסיק לבטח אותו בקרן פנסיה מקיפה חדשה (זו למעשה ברירת המחדל להפרשות פנסיוניות²), והעובד יוכל לעבור לקופה אחרת בהמשך. על מנת לפתוח קרן פנסיה לעובד משק בית, יש להציג אישור על פתיחת תיק בביטוח לאומי עבור העובד. נציין כי יש להעביר את ההפקדות אחת לחודש.

מה יקרה אם לא אעביר את תשלומי הפנסיה עבור העובד?

מעסיק שאינו מפריש עבור עובדיו לפנסיה, פועל בניגוד לחוק, חשוף לתביעה כספית על כך, עשוי לשלם ריבית פיגורים ופיצויי הלנה ואף לקבל קנסות ממשרד הכלכלה. בנוסף, המעסיק חשוף לתביעות מצד העובד או שאריו במקרה של מוות, נכות או מחלה.

האם העובד יכול להודיע/לבקש כי אינו מעוניין בחיסכון הפנסיוני?

לא. לעובד אין אפשרות לוותר על זכותו לפנסיה. חובת ההפקדה לפי צו ההרחבה היא על המעסיק ולכן אין לעובד אפשרות לוותר על כך.

מה קורה אם העובד מועסק על ידי מספר מעסיקים?

גם במקרה זה, על כל מעסיק חובת הפקדה לחיסכון הפנסיוני.

מה קורה כאשר עובד משק בית מועסק דרך חברה?

במקרה בו משתמשים בשירותיה של חברה (לניקיון למשל), חובת ההפרשה לפנסיה עבור העובד שמועסק בביתכם, עשויה להיות על החברה. חשוב לוודא כי בהסכם ההתקשרות מול החברה מצוין כי אין יחסי עובד ומעסיק מול העובד וכי הוא שכיר של החברה המעסיקה.

1. יש לשים לב כי זמן עבודתם מתחת לגיל האמור, מוכר כוותק בעבודה לעניין תקופת ההמתנה האמורה בצו (ראה/י פסקה הבאה).
2. בכפוף להיותה קרן ברירת מחדל נבחרת מטעם משרד האוצר או שנבחרה על ידי המעסיק בהליך תחרותי.