כך תמנעו מהחלטות לא נכונות בעולם ההשקעות

כשאתם משקיעים בשוק ההון חשוב לזכור שלכל החלטה קטנה יש משמעות גדולה

החלטות פיננסיות לעתים מתקבלות עם ידע חלקי ובתנאי אי ודאות. על מנת להימנע מהחלטות לא נכונות, שעליהן אתם עלולים להצטער, הכנו לכם חמש נקודות שכדאי לשים לב אליהן:

שמירה על קור רוח

כלל האצבע בשוק ההון אומר שכדי להרוויח צריך להישאר הרבה זמן בשוק ולא לנסות לתזמן אותו בפרקי זמן קצרים. כשבוחרים אפיק השקעה, כדאי להתנהל בהחלטיות ולסמוך על ההחלטה שלכם. חשוב לזכור כי גם אם מניה מסוימת בירידה, זה לא אומר שצריך להיפטר ממנה. דווקא מי שממהר למכור מפסיד פעמיים – פעם אחת את הכסף שהפסיד מהמכירה עצמה ופעם שנייה מעליית ערך אפשרית שהוא פספס.

שוק ההון הוכיח שלאורך זמן הוא נוטה לעלות, וכי ירידות שערים נענות בעליות שערים בעתיד. במשבר הכלכלי הגדול של 2008 צנחו שערי המניות בוול-סטריט בצורה חדה. רבים ברחו בבהלה מהשוק, ומי שהרוויח היו אלה שנשארו בשוק. לא רק שהם הצליחו בסופו של דבר להחזיר את הפסדיהם, אלא גם הרוויחו, שכן השנה העוקבת הסתיימה בתשואה גבוהה.

פיזור השקעות

כלל אצבע נוסף בשוק ההון אומר שכדי להפחית את הסיכון, חשוב לגוון את תיק ההשקעות ולא להתמקד באפיק בודד או במספר מצומצם של אפיקים. הסיבה: הגיוון הוא אחד הכלים העיקריים שמאפשרים לנו להתמודד עם התנודתיות בשוק ולצמצם את החשיפה לסיכון.

בפועל, גיוון בתיק ההשקעות משמעו החזקה במגוון רחב של נכסים ויצירת איזון טוב בין אפיקי השקעה שונים: תיק השקעות מגוון יכיל לרוב תמהיל נכסים עם פרופיל סיכון שונה כמו אג"ח, מניות, מבחר מטבעות, נכסים מסקטורים שונים וכדומה. כמו כן ניתן להשיג פיזור רחב גם על ידי שימוש במכשירי השקעה כמו קרנות נאמנות וקרנות סל, שמאגדים בתוכם מגוון רחב של נכסים כמו מניות, מדדים, אגרות חוב, מט"ח ועוד.
אפשרות נוספת לגוון את התיק ולפזר סיכונים היא להשקיע, לצד השוק המקומי, גם בנכסים ובשווקים בעולם.

בחירה בהשקעה שתואמת את האופי שלכם

בחירה באפיק השקעה היא לא רק עניין כלכלי אלא גם רגשי. "הטיית הביתיות", למשל, מרחיקה משקיעים רבים מבורסות בחו"ל בגלל שיקול רגשי (לרוב מוטעה) שאומר שהשקעה בשוק המקומי היא בטוחה יותר. דוגמה נוספת היא בחירה ברמת סיכון שלא תואמת את האופי של המשקיע: למשל אדם ששונא סיכונים אבל בתיק ההשקעות שלו יש מרכיב מנייתי גבוה שעלול לגרום לו למתח נפשי.

התאמת תמהיל ההשקעה לאופי שלכם עשויה לתרום לשקט הנפשי ובעיקר לעודד אתכם להשקיע לאורך זמן. מומלץ להתייעץ עם מומחה שיידע לאפיין את הצרכים שלכם ולהמליץ לכם על אפיקי השקעה שיתאימו לאופי שלכם ולמטרותיכם.

להתאים את הטיימינג לצרכים שלכם

השקעה טובה צריכה להיות חלק מתכנון פיננסי נכון עבורכם. אם תשקיעו באפיק לא-סולידי ותצטרכו את הכסף בעתיד הקרוב – במצב של ירידות שערים תמצאו את עצמכם בסיטואציה לא נעימה.
כשפותחים תיק השקעות והמומחה מתאים לכם רמת סיכון, הוא מוודא קודם כל שאתם מבינים את המשמעות של ירידות שערים והיכן קיימים סיכונים.

שאלה נוספת היא האם מדובר בכסף שתצטרכו למטרה מסוימת בעתיד כמו מימון לימודים לילדים למשל, או שמדובר בסכומים שלא ישבשו את חייכם במקרה של הפסד של חלק מהכסף. כלומר, גם מי שאוהב סיכון גבוה צריך להבין שיש לקחת בחשבון את טווח ההשקעה וצרכים פיננסיים עתידיים.

משקיעים בבאזז במקום במניה

הכלי הפיננסי החשוב ביותר הוא ידע, ולכן מומלץ לא להסתנוור מחברות שמייצרות הרבה באזז בתקשורת מבלי להכיר את התנהגות המניה שלהן. העובדה שחברה מככבת בכותרות או זוכה לביקורות חיוביות בזכות מוצר מסוים, לא בהכרח אומרת שהמניה שלה איכותית. אולי שוויה עלה לזמן קצר וזה לא מייצג את ערכה האמיתי? ואולי זו בכלל מניה עם היסטוריה של תנודתיות גבוהה ומגמה שלילית לאורך זמן?

כמו כן, חברה מסוימת יכולה להיות מצליחה מאוד ורווחית לאורך זמן גם מבלי שהמניה שלה בהכרח תעלה. לכן חשוב לבדוק את ביצועי המניה לאורך זמן או להיעזר במומחה שיעזור לנתח את ההשקעה באופן רציני, בלי קשר לבאזז הרגעי סביבה.

בחירה בתמהיל השקעה נכון, ובתוכו נכסים מגוונים שישרתו אתכם בצורה הטובה ביותר, דורשת תכנון, מחקר והתאמה. מניה שתתאים למשקיע אחד לא בהכרח תתאים לאחר. שוק ההון לא מפסיק להשתנות ולכן את השמועות, כותרות העיתונים וטיפים מקבוצה בפייסבוק או מהשכן במעלית, כדאי להותיר מחוץ לתיק ההשקעות שלכם. השאירו זאת למומחים.